Lorsque vous construisez un portefeuille financier diversifié ( actions, obligations, pierre-papier...), vous devriez garder à l'esprit :
- Le rendement moyen annuel que vous pouvez espèrer
- La perte maximale possible sur un an que vous pourriez avoir à gérer psychologiquement.
L'article donne ces 2 chiffres dans un graphique pour différents portefeuilles composés d'obligations ( dette état/entreprise) et actions diversifiées :
- 100% actions : moyenne annuelle 7.3%, pire année : -41%
- 80% actions/20% obligations : moyenne 6.8%, pire année : -36%
- 30% actions/70% obligations : moyenne 5.1%, pire année : -23%
Il est recommandé d'ajuster son risque avec la règle '100-age' en pourcentage d'actions. A 20 ans, 80% actions, à 70 ans, 30% actions